Enamik ühisrahastuse laene on ilma tagatiseta eraisiku laenud , ent suurimaid summasid laenatakse ettevõtetele

aastast, annab veelgi paremini edasi mõiste sisu: raha annavad tavalised inimesed, kes pole traditsioonilised projektide rahastajad. Andes võimu tagasi üksikisikutele, et rahastada projekti, millesse nad tõesti usuvad, on sel positiivne lumepalliefekt laiemale majandusele. Annetajad ei saa vastutasuks midagi, kuna nende motiiv on tavaliselt uskumine konkreetsesse põhjusesse või soov aidata.. Ühisrahastus ei ole uus kontseptsioon, tegelikult on see olemas olnud juba sajandeid. Selliste platvormide kasutamise tohutu eelis on see, et mõned neist kasutavad valimisprotsessi, mis kinnitab kontsepti või projekti enne selle postitamist, seejärel avaldatakse see kõikidele selgel ja arusaadaval viisil. Investopedia kirjeldab seda nii:“Ühisrahastus tähendab väikeste kapitalikoguste kasutamist, mis on saadud suurelt hulgalt üksikisikutelt, et rahastada uut äritegevust. Hapuks läinud laenude kompenseerimiseks kogutakse vahendeid ka tagatisfondi, millest makstakse laenuandjale, kui laenusaaja ei suuda laenu tagasi maksta. Laenuandjale on eeliseks potentsiaalselt kõrgem tootlus kui raha hoidmine hoiusel või teiste investeerimisvõimaluste kasutamine. Inimestevaheliste laenude vormidena võib veel välja tuua väikelaenud, kiirlaenud, refinantseerimislaenud, kommerts- ja kinnisvaralaenud, tagatisega antud ärilaenud, liisingu ja faktooringu. ✔ Pakkuda online investeerimisplatvormi: võimaldada laenuvõtjatel kaasta laenuandjaid ning investoritel leida ja finantseerida laene, mis vastavad nende nõuetele. Siiski, nagu ka igasuguste teist liiki investeeringute puhul, säilib ühisrahastuses investeerides risk kaotada osa või kogu oma investeeritud kapitalist. Seetõttu saavad finantseeringu otsijad ühisrahastusest raha laenata paindlike ja turutingimustele vastavate intressimääradega. Tagatisega laene pakutakse vahel luksusvara nagu ehted, kellad, vanaaegsed autod, kunstiteosed, ehitised, lennukid- ja muu ettevõtte vara tagatisel. Enamik ühisrahastuse laene on ilma tagatiseta eraisiku laenud , ent suurimaid summasid laenatakse ettevõtetele. Laenu intressimäär võib olla seatud ka vahendaja ehk ühisrahastusportaali poolt – siis kasutatakse sobiva intressimäära leidmiseks laenuvõtja krediidianalüüsi. Need eraisikult eraisikule laenamise platvormid on loodud, et ühendada laenusoovijad laenupakkujatega ning hõlbustada asjalike inimeste rahavoogude majandamisega seotud toiminguid. ✔ Uute laenajate- ja investorite leidmine: turundus, et tagada platvormi likviidsus ja väljastatavate laenumahtude kasv portaalis. ✔ Arendada krediidimudeleid: optimiseeritud automaatsete lahenduste leidmine laenutaotlustele vastamiseks ja laenude hinnastamiseks. Tehtud investeeringud on kaitstud reserv- või tagatisfondiga, millest tehakse investoritele väljamakseid, kui mõni laen läheb hapuks. Nagu eespool toodud andmed näitavad, on ühisrahastuse areng olnud kiire ka Eestis. Vahel on halbadele laenudele ka tagasiostugarantii, nii et probleemsete laenudega pole vaja ise tegeleda. Portaalidega liitumine on lihtne ning investeerimisega saab alustada väga väikeste summadega. Eestis puudub ühisrahastamise valdkonda ja ühisrahastusplatvormide tegevust reguleeriv eriseadus. Enamik ühisrahastuse laene on ilma tagatiseta eraisiku laenud , ent suurimaid summasid laenatakse ettevõtetele. Laenuvõtjad kasutavad seda sageli tarbimislaenu alternatiivina ning üldiselt on laenud ilma tagatiseta. Omakapitali- ehk osaluspõhine ühisrahastamine – vastutasuks investeeringu eest saavad investorid osaluse ettevõttes. ✔ Laenutaotleja identifitseerimine: kliendile isikutuvastuse tegemine, tema pangakonto, töökoha ja sissetuleku hindamine ning kinnitamine. Krediidirisk Ühisrahastuse laenud meelitavad ligi laenuvõtjaid, kes oma musta plekiga krediidiajaloo- või selle üldise puudumise tõttu traditsioonilise pangalaenu saamiseks ei kvalifitseeru. ✔ Päringu tegemine registritesse: maksehäirete kontroll kehtivate maksehäirete olemasolu kohta maksehäireregistris ja pangakonto väljavõtte analüüs. Öösiti pangaülekandeid ei tehta. ✔ Juriidilise poole eest hoolitsemine: laenulepingute sõlmimine ja muu seaduslik pool, et laenajad ja investorid ei peaks nende asjadega ise tegelema. Enamik ühisrahastuse laene on ilma tagatiseta eraisiku laenud, ent suurimaid summasid laenatakse ettevõtetele. ✔ Laenude teenindamine: suhtlemine kliendiga, kasutajatoe pakkumine ja tagasimaksete kogunemine maksetega hilinejatelt või võlglastelt.

Ühisrahastus kui aste investeerimise alustamisel

. Tulu saadakse intressidest, mida laenuvõtja tasub saadud laenu tagasi makstes. Laenuvõtjad ehk finantseeringut vajavad eraisikud kasutavad ühisrahastust, et leida laen soodsamatel tingimustel kui seda võiks saada mujalt. Pakkumisi tehakse üksikisikutele, äridele ja heategevusorganisatsioonidele. Ühisrahastusega kasvavad sinu investeeringud siis, kui kasvab ettevõte ja teenib omakorda kasumit. Ühisrahastuse eelised ja kriitika Laenuvõtjale võiks üheks peamiseks inimestevahelise laenude suureks eeliseks olla vahel pakutav soodsam intress kui traditsioonilised turul tegutsevad pangad pakkuda suudavad. aastal käivitatud ArtistShare, mis tegutseb siiani. Oma laenuportfelli võib hallata ise või lasta portaalil raha automaatselt laenutaotlustesse suunata.

Peamised nõuanded ühisrahastuses alles alustavale.

. Kuid nagu ikka, uute ja põnevate investeerimisvõimalustega kaasnevad ka uued ja prognoosimatud riskid. Investoritel on aga ühisrahastuse kaudu võimalik teenida kõrgemat tulu kui pankade säästmis- või investeerimistooteid kasutades. ✔ Maksete vahendamine: laenuvõtjatele raha krediteerimine ning tagasimaksete tegemine investoritele ehk hoolitsemine rahaliste tehingute eest. Pärast laenutaotluse esitamist ja finantseeringu täitumist kantakse raha taotleja pangakontole üldiselt ühe tööpäeva jooksul, soodsate olude kokkulangevusel isegi nädalavahetusel. Teiste erinevate ühisrahastusplatvormidega saab soovi korral lähemalt tutvuda alltoodud viidete kaudu. Väljastatavate laenude intressimäära võivad kehtestada laenuandjad ise, kes nn “targupidi enampakkumise” kaudu madalaima pakkumise tegemisel omavahel konkureerivad. Sealjuures olid kolmveerand annetustest alla ühe dollari. Inimestevaheliste laenude vahendajad pakuvad oma teenuseid enamasti ainult interneti vahendusel ja neid kutsutakse ühisrahastusportaalideks. Hea tava põhimõttedFinanceEstonia ja advokaadibüroo Deloitte Legal koostöös on loodud ühisrahastuse hea tava tegevusjuhiste andmiseks ühisrahastusvõimalusi pakkuvate internetipõhiste portaalide pidajatele. Selle peale soovitamegi kõigil investoritel põhjalikult mõelda enne lõplikku rahapaigutust. . Maksimaalse laenusumma ülempiir sõltub kliendile määratud krediidiskoorist. Tehtud investeeringud ei ole mitte kuidagi riigi poolt tagatud nagu seda on pangadeposiit- ja hoius. Ühisrahastuseks nimetatakse kaasaegseid veebiportaale, mis tegelevad inimeselt inimesele laenude vahendamisega.

Kõik, mida peaksid teadma Hooandjast ja teistest.

. Intressimäärad ja nende arvutamise metoodika on ühisrahastuse platvormidel erinevad. Lisaks tegutseb Eestis , maailma esimene idufirmade börs, mis on mõeldud just kasvuettevõtetele. Lõppeesmärk investoritele on saada tulu oma esialgselt investeeringult, põhinedes firma edule tulevikus, näiteks kasumil ja dividendidel.Iga mudeli edukuse lõpptulemus on turvaline ja usaldusväärne platvorm, mis viib kokku mõlemad pooled. Riigipoolne kaitse Ühisrahastuses valivad investorid ise, kas laenata raha väiksema riskiga taotlejale madalama intressiga või kõrgema riskiga taotlejale suurema intressiga ning seadusandlus käsitleb ühisrahastuses laenamist kui investeeringut. Klientide kogemused Ettevõtja Tomas oli mitu aastat oma autoäriga tegelenud, kuid asjade kulg ei läinud nii kiiresti kui ta oleks soovinud. Eripära ja eelis võrreldes tavalise pangalaenuga on see, et ühe allika asemel võivad laenu anda kümned või sajad üksikisikud, nii et ükski laenuandja ei pea võtma täielikku riski laenuvõtja osas. Erinevalt hoiusest on siin muidugi risk raha kaotada. Lubades ühel liikmel laenata ja teisel mitte, võib see lüüa teie suhtesse kiilu. Kaks suurimat platvormi sellel alal on www.justgiving.com ja www.gofundme.comVastukingitusel põhinev ühisrahastus – kui kellelgi on mingi toote idee, võib ta sellest teha prototüübi näiteks veebilehel www.kickstarter.com ja lasta inimestel seda ette tellida. See tähendab, et ühisrahastusplatvormid ei hinda investorite teadmisi ega kogemusi, mistõttu peavad huvilised tuginema projektide kohta saadaolevale teabele ja iseenda teadmistele. Ühisrahastusportaalid suudavad opereerida madalamate kulutustega kui traditsioonilised finantsasutused.

Laene saab kasutada igasuguseks otstarbeks, sealhulgas olemasolevate finantskohustuste refinantseerimiseks või näiteks sõiduki soetamiseks. Järjest enam on kõneainet pakkunud ka kinnisvara ühisrahastus, mida Eestis võimaldavad näiteks ja Crowdestate. Sealjuures peab aga arvestama võimalike riskidega, mis võivad ühisrahastusse investeerimisega kaasneda.  Hetkel on Eestis ühisrahastus veel reguleerimata ning erinevalt näiteks Suurbritanniast või Soomest eraldi seadust valdkonna kohta pole

Märkused